【理財規劃】我去做理財規劃諮詢了!安睿宏觀理財規劃顧問體驗分享!

你有沒有想過自己的人生財務目標?有些人想買房、有些人想要提早退休、有些人希望晚年可以到處旅遊享受人生……那你知道達到這些目標你需要多少錢嗎?你知道要怎麼規劃才能達到你理想的財務目標嗎?只要會理財懂投資就可以幫自己做理財規劃了嗎?

如果你看了上面的問題還沒辦法很快地回答，那表示你還沒有一個完整的規劃。即使你有想達到的財務目標，卻還處在一個不知道該搭乘什麼交通工具、不知道該往哪個方向前進的狀態中。茫茫的腦海中如果你找不到答案，可以看看我在體驗財務規劃諮詢後的感想，或許正好能解決你這方面的困擾。

文章重點

║ 關於安睿宏觀理財規劃

去年在創作者大會上我認識了安睿宏觀理財規劃顧問這家公司，稍微了解並留了聯繫方式後的某天，我接收到了聯絡人的訊息，邀請我去體驗一下他們理財規劃諮詢。基於一個好奇與學習的心，所以也決定去看看了解一下專業的理財規劃到底是一個什麼樣的體驗!

介紹安睿宏觀之前要先說說他的最大股東─Azimut安義集團。安義集團總部位於米蘭，並在2004年於義大利證券交易所上市。是歐洲最具成長性和代表性的金融服務業者之一，也是義大利最大的資產管理公司。其事業版圖遍及全球，管理資產規模超過539億歐元 (截至2022年第三季)。

安義集團擁有先進的資產管理技術，擅長投資創新，強調良好風險管理架構下的穩健報酬。所以安睿宏觀身為安義集團一份子，從中汲取充分的研究資源和投資經驗，再搭配完整的理財規劃的架構下，提供紮實且可靠的投資管理服務。安睿宏觀提供全方位的財務管家服務，為您找出財務上的問題，提供公正、客觀且專業的建議，並為您量身打造一份完善的財務安全計劃，幫助您有效的將每一分錢花在刀口上，實踐人生夢想。

║ 理財規劃顧問是什麼

理財顧問是提供你各種財務建議的人，涵蓋的範圍也很廣，舉凡個人/家庭儲蓄、退休儲蓄、投資組合管理、稅務規劃、房地產投資、保險或遺產方面的規劃等等，理財顧問都能協助你解決問題。

由於有許多部分涉及專業，所以通常由受過培訓以及獲得相關認證的金融專業人士擔任。理財顧問的目標是幫助客戶實現他們的財務目標，為客戶提供專業、中立的建議，以幫助客戶做出明智的財務決策。

簡單的說我覺得理財顧問有點像是我們財務的醫生，負責幫我們診斷財務的健康狀況，開立處方箋告訴我們如何改善、告訴我們怎麼調整可以讓財務狀況更好。

║ 為什麼需要理財規劃顧問

1.沒有時間
許多人的生活非常忙碌，不管是工作或是生活，實在是沒有時間好好的幫自己做財務規劃。有理財規劃顧問的幫忙，就可以省下時間專注在自己的工作與生活上。

2.實現財務目標
你有一個想實現的財務目標，但你卻不知道該用什麼方法去達成。這時候理財規劃顧問就能幫你找到通往財務目標的那條路，讓你能安全快速的抵達目標!

3.專業知識
理財規劃需要懂得許多專業知識，如果你不具有這方面的專業知識，規劃起來不但比較辛苦，還不一定能達到理想的效果。有句話說「讓專業的來!」理財規劃顧問具備豐富的專業知識，能更有效率的幫你管理資產。

4.個人化建議
你可能會在書上或網路上學習各種財務規劃的知識，但有些成功的案例或方法並不一定適合你，因為條件與環境的不同就可能會造成截然不同的結果。因此你需要理財規劃顧問給你提供個人化的專業建議。

5.風險管理
有些人並不清楚自己的風險承受度在哪?或是該怎麼配置才是適合自己的風險承受範圍。理財規劃顧問可以幫你評估你的風險承受度，並以此制定適合的計劃給你。

║ 理財顧問跟銀行理專差在哪

理財規劃顧問與銀行理專的差異在於理財規劃顧問主要是提供財務建議並推薦金融商品作為執行工具，而銀行理專並無充分了解個人財務狀況後提供財務建議僅推薦金融商品，兩者的差異有很大的不同。

理財規劃顧問的收入來自於「資產管理服務費」、或是「顧問費」，並不會在投資回報裡收取一定比例的抽成，這是主管機關明確的核准服務項目，抽成這個字會讓非常多消費者有錯誤的聯想與誤會。

銀行理專主要是隸屬於該銀行企業體系下的員工，主要也是協助客戶解決財務問題，但可使用的金融商品會較侷限，主要也是股票、保險、基金等等。而且由於是金融企業員工，所以通常都會推自家的產品，但不一定是最適合客戶的。銀行理專的收入來自於銷售金融商品的業績，因此造成有一些理專都會推客戶不適合的金融商品，只會了獲取更好的業績與獎金。

我個人認為理財規劃顧問的專業性會比銀行理專來得多，因為理財規劃顧問不屬於特定金融企業，所以推薦的金融商品種類較多元較不受限制。而且收入部分也不是完全來自於金融商品的銷售業績，所以不用太擔心說會被推薦不適合的商品。

以財務規劃方面來說，銀行理專會比較注重於投資理財的部分。但這其實只是整個財務計畫裡的一部分而已，單以投資理財的角度來看可能沒問題，但如果綜觀整個財務狀態，可能就變成不是最佳解。所以找理財規劃顧問可以得到更專業及完善的建議與規劃。

║ 諮詢內容與流程

說是諮詢，倒不如說過程更像是在聊天。顧問在跟你邊聊天的過程中，會慢慢的引導你一起思考你對於財務的目標以及想法。所以即使你在諮詢之前都沒想過這些也沒關係(當然如果有先想過會讓這場諮詢更順利)，顧問會陪你一起釐清你的想法，完全不會有壓力!

設定目標後就會跟你聊你目前的財務狀況，像是收入、支出、負債等等，有種幫你做財務健診的感覺。幫你找出目前的財務上是有什麼漏洞或是不夠好的地方，提供具體建議讓你有改善的方向。

當顧問通盤了解你的狀況後就會交給背後的團隊去訂製計畫，然後提供給你一本詳細完整的理財規劃報告書，報告書的內容真的很豐富!各種方面都有規劃到。回到本段開頭，我發現理財規劃書並不是由顧問個人去編製，而是由安睿宏觀的專業團隊去執行。這點跟我一開始想的不太一樣，我一開始以為是顧問一對一的諮詢後再幫我們做財務規劃。但想想由專業的團隊來規劃會更讓人放心，效率也更高!的確是更好的方式!

幫你規劃好理財計劃後，你以為理財規劃顧問的工作就結束了嗎?其實還沒有喔!當你得到財務處方箋後，顧問還會陪著你一起執行、時常關心你的狀況，確定你有按著計劃前進中。

為什麼要這樣做呢?因為很多時候我們即使下定決心要做一件事，計畫也安排好了，但最後還是失敗。而失敗的關鍵原因在於不夠自律與堅持，也就是說我們想要提升一項計畫的成功率，就要讓自己足夠自律與堅持。而當有人陪著我們一起，就更能加強我們自己的自律與堅持，比較不會半途而廢導致功虧一簣。

所以財務顧問不單單只是協助我們釐清財務狀態，寫份報告書給我們而已。而是協助我們從目標訂定→財務現狀檢視→發現財務問題→擬定財務策略→選定工具→定期檢視進度，一整個完整的財務規劃流程，做到對症下藥、有效改善財務問題、提高實現目標的成功率!

這邊也分享一下我看到別人的實際財務規劃書部分內容(有經過同意拍攝)，以及其他相關的資料：

║ 財務規劃費用很貴嗎

如果你單從價格上來看，我覺得對一般小資族來說會是有點負擔的程度。但如果從未來長遠的價值上來看，我會覺得這只是一筆小錢。我們在買一樣東西的時候，除了看價格再來就是看這個東西能為自己帶來多少價值，再從兩者間去衡量值不值得，也就是我們常說的CP值。

也許看到價格你會猶豫，但你可以衡量一下這筆錢是包含了陪伴著你的財務顧問與其背後的專業團隊，為你客製化的服務。另外再想想看如果你靠自己能夠改善自己的財務狀況或是順利地達到財務目標嗎?你具備足夠廣且深的知識嗎?你要花多久的時間幫自己做完整的規劃呢?你生活中又有多少時間可以慢慢研究呢?

有些人財務狀況岌岌可危但怎麼嘗試都無法改善很多，又或者你有一大筆錢但不知道怎麼運用、不知道如何可以節稅。如果你感到困擾不妨就把這事交給專業的來吧!也許本來你需要花30年才能達到財務目標，在安睿宏觀投資的規劃下只需要20年就能幫你達到財務目標。

你省下更多時間的同時，也擁有更完整的保障、更好的財務成長效果。你只要專注賺錢、專注於生活，背後有人都幫你規劃得好好的，這樣想你可能就覺得這筆費用其實並不多，因為他能帶來超越這筆費用更多的價值給你!

你不一定需要真的做財務規劃，但有興趣可以先諮詢看看，評估後再決定也沒關係喔。

║ 什麼人適合諮詢

● 沒時間管理與規劃資產的人
● 不懂如何管理與規劃資產的人
● 想更完整或優化自己規劃的人

如果有足夠的財務規劃能力你可以不用找理財規劃顧問，但如果你有能力但沒有足夠多的時間花在上面，那你是可以考慮的!對財務規劃一竅不通或是某部分不夠了解的話也很適合找理財規劃顧問解決你的問題，這方面安睿宏觀都有非常豐富的資源可以協助你解決問題喔!

║ 諮詢前需要準備什麼

只要準備一顆既緊張又期待的心就好(喂!不要幹話)。

好啦，認真說，其實你真的不需要準備太多東西，但我覺得你可以先盤點一下你現有的資產狀況。顧問在諮詢的時候一定會需要了解你的經濟能力、資產狀況，以幫你做一個初步的評估。

當然你也可以什麼都不用想，讓顧問慢慢引導你，或是抓一個大概。不過若你事先盤點過你可以在諮詢過程中省下許多時間，顧問也能更清楚的了解你狀況以做更貼合你現況的分析。對你和顧問來說都是有幫助的!

║ 後記

這次去安睿宏觀體驗財務諮詢的感受還蠻不錯的，理財規劃顧問不會讓你覺得有距離感，反而整個過程就像是在聊天一樣，顧問會慢慢地引導你，透過一點一點的資訊拼湊跟分析，你會發現財務規劃的輪廓慢慢就能看得見!並不會像是一場嚴肅且冷冰冰的對談，也不會有很多專業術語聽得一愣一愣，還會跟你分享他們經手過的案子，用實際的例子讓你更清楚瞭解為什麼需要做財務規劃。

這邊推薦我諮詢體驗的理財規劃顧問─惠絹姊。非常親切與專業!真的覺得與我們接觸的理財規劃顧問很重要，因為他是與我們直接接觸的人，如果感覺不對或是沒辦法產生信任感，就不會有想把錢交給對方管理的想法。找一個感覺對的理財規劃顧問也是很重要的!