【美股投資】複委託扣款要用台幣還是美金?建議美金扣款的3個理由

「複委託扣款要用台幣還是美金?」國內複委託券商大打低價手續費戰，因此有許多小資族選擇用複委託來投資美股。但是常常看到有投資新手遇到其中一個問題是：

關於這一個問題，我會建議用美金扣款!為什麼呢?用台幣扣款很方便呀!用美金還要先把台幣換成美金不是會有匯差嗎?兩者間到底差在哪呢?如果選台幣扣款還能改換成美金扣款嗎?這篇文章將會解答你的這些疑問，趕緊看下去吧!

文章重點

║ 複委託扣款台幣與美金的差異

探討差異之前，我們先來了解一下用台幣扣款跟美金扣款的流程模式：

台幣扣款：
從台幣帳戶扣款台幣→將台幣轉換成美金→委託買美股成交→委託賣出美股成交→將美金轉換成台幣→匯回到台幣帳戶

美金扣款：
從外幣帳戶扣款美金→委託買美股成交→委託賣出美股成交→美金匯回到外幣帳戶

※複委託採圈存制，若銀行交割戶頭裡錢不夠就無法委託下單。

看完流程可以發現台幣扣款的話，在一個完整的買賣交易過程中，會經歷2次的換匯。而美金扣款的話，在一個完整的買賣交易過程中是不用再換匯的。兩者間就有了2次換匯成本的差異!

台幣交割就是每次交易當下就要以當下的匯率作兌換，若買進時處於高匯率或賣出時是低匯率就會較吃虧。對於匯率較無法控制，也無法享受到銀行的優惠匯率。如果交易頻率多一點，因為每一次進出都有一次的換匯成本，你的匯差成本就會更多。

而美金扣款的的好處是即使你的交易頻率很高，也不會增加你的換匯成本，而且也能選擇換匯的時機。在匯率低的時候可以選擇多換一點美金；在匯率高的時候選擇多換回台幣，反之亦然。在匯率高的時候可以選擇少多換一點美金；在匯率低的時候選擇少換回台幣，操作上較彈性。

內容參考市場先生文章，也可以看他的說明：點我前往閱讀

║ 複委託扣款美金會不會賠了匯差

有許多人都會有一個疑問是說：如果換匯的匯率太高是不是會賺到報酬，損失匯差?

如果說你是一大筆金額一次投入或是只投入一次，那換匯匯率太高就有可能會損失匯差。但如果你是長期投資或定期定額投資，就不用太擔心匯率太高。

為什麼呢?其實這道理就跟定期定額投資股票是一樣的，定期定額的一個特點是每一次買入的價格成本不同，有時價格高、有時價格低，但長期下來成本會處於一個平均值。同理，每一次買美股前的換匯匯率有時高、有時低，但長期下來你的匯率成本會處於一個平均值，所以是不太需要擔心匯差的損失。

║ 複委託美金匯率的摩擦成本

如果你有換匯過應該會知道銀行的外幣賣出匯率(跟銀行換外幣)比銀行買入匯率(跟銀行換回台幣)來得高。若你同一時段換外幣後再換回台幣就會損失匯差，這一買一賣的成本約是0.16%~0.5%。

※參考永豐大戶線上換匯，銀行美金賣出匯率30.815；銀行買入匯率30.711。(30.815 – 30.711) / 30.815 = 0.33%。另參考中信匯差約0.5%、第一銀iLeo約0.5%、國泰約0.16%。各家銀行略有不同，換匯前可以比較一下。

也就是說假設你一年內買賣次數到10次，你的換匯成本可能會多到5%，這樣看下來，換匯成本感覺是不是就有點多。

║ 選定扣款幣別後還能更改嗎

我有問過我自己永豐與國泰營業員，如果你原本是選擇台幣(或美金)扣款的話，想改成美金(或台幣)扣款是可以的，只要洽詢你的營業員就好!

║ 複委託台幣扣款的優缺點

● 優點：

交易方便，省去換匯的動作
紀錄方便，同一幣別紀錄不易錯亂
交易所得與配息的錢拿到便可以直接使用

● 缺點：

每次交易時都會有換匯的摩擦成本產生
換匯的時機無法自己控制，有些時機換到的匯率較差
有些銀行有匯率優惠，但券商自動換匯就享受不到了

║ 複委託美金扣款的優缺點

● 優點：

交易時不會產生換匯的摩擦成本
可以自己根據匯率狀況換匯，操作彈性且能降低匯率風險
可以享受到部分銀行提供的換匯優惠，降低換匯成本

● 缺點：

要自己換匯，較麻煩一點點
不同幣別在記錄上會較麻煩一些
交易所得與配息的錢拿到無法直接使用
若對成本較精細計算，換匯時需要自行關注匯率

║ 結論

美金的匯率區間大約在28-32元之間波動，使用美金扣款的話可以在平時就先挑近期不錯的價位換匯，匯率低的時候可以多換一點起來；匯率高的時候可以少換一點或是趁機換回一些台幣。操作上較彈性，且可以根據狀況調整，但是台幣扣款的話就無法這樣操作了，都會以交易當下的匯率去換匯，可選擇性較低。

了解台幣扣款與美金扣款的差異後我個人選擇美金扣款，也推薦使用美金扣款，才可以減少許多不必要的成本。然後補充一下台幣扣款的話，配息也會自動換成台幣，台灣人投資美股的配息本身就會扣30%的股息稅，再加上匯差就更吃虧。但如果你是配息不再投入進入花用階段的人，那配息自動轉換成台幣或許會是比美金扣款更好的選擇。

另外對交易頻率低或是懶得關注匯率狀況的人來說，用台幣扣款也不算太糟，還是可以選擇台幣扣款。再決定用什麼幣別扣款前可以好好思考一下，如果還是無法決定，聽說開戶時可以開雙帳戶，下單前再決定用台幣帳戶還是外幣帳戶扣款就可以。這部份開戶時可以跟營業員詢問看看。